Najlepsze wskazówki inwestycyjne dla początkujących (materiał partnera)

Twoja strategia inwestycyjna może wtedy odzwierciedlać cele, które próbujesz osiągnąć, a także Twoją tolerancję na ryzyko inwestycyjne.
Niezależnie od tego, czy chcesz sfinansować edukację swoich dzieci, kupić nowy dom, czy zaoszczędzić na emeryturę, proces planowania finansowego pomoże Ci określić, ile będziesz musiał zainwestować i przez jaki okres czasu, dla każdego z Twoich celów.
Ten przewodnik zawiera wskazówki, które pomogą Ci wziąć pod uwagę następujące kwestie:
1. Różnica między oszczędzaniem a inwestowaniem
Oszczędzanie to odkładanie na koncie oszczędnościowym pieniędzy, których teraz nie potrzebujesz. Ryzyko jest niewielkie lub żadne, zwroty są zwykle niższe, a Ty możesz szybko uzyskać dostęp do swoich pieniędzy.
Inwestowanie to kupowanie aktywów, takich jak akcje, fundusze powiernicze lub nieruchomości, z oczekiwaniem, że Twoja inwestycja przyniesie Ci pieniądze. Inwestycje zazwyczaj osiągają cele długoterminowe. Inwestycje mogą sprawić, że Twoje pieniądze będą dla Ciebie pracować, a także pomogą Ci stworzyć i zachować bogactwo.
To, czy zdecydujesz się oszczędzać, czy inwestować, będzie zależeć od Twoich celów i tolerancji ryzyka.
2. Zdefiniuj swoje cele inwestycyjne
Ważne jest, aby przed zakupem jasno określić cel inwestycyjny. Zadaj sobie pytania, takie jak:

• Dlaczego inwestuję? (kupić dom, zbudować fundusz emerytalny, opłacić edukację mojego dziecka)
• Jakich zwrotów oczekuję?
• Jaką część mojej wartości netto chciałbym przeznaczyć na inwestycje?
• Na co zamierzam wykorzystać zyski? Ile mam lat?
• Jaki jest mój cel inwestycyjny? Czy jest to aprecjacja kapitału, zachowanie kapitału, czy połączenie dochodu i wzrostu kapitału?
• Jakie ryzyko jestem gotów podjąć na dłuższą metę?

Następnie oceń swój apetyt na ryzyko. Niektórzy ludzie są zadowoleni z opcji o niskim ryzyku i niskim zwrocie, podczas gdy inni są gotowi znieść krótkoterminową stratę dla długoterminowych potencjalnych zysków.
3. Krótkoterminowe vs długoterminowe cele inwestycyjne
Cele krótkoterminowe mogą obejmować założenie funduszu awaryjnego, oszczędzanie na wymarzone wakacje lub odłożenie kaucji na nowy samochód. Inwestycje o stałym dochodzie są warte rozważenia dla tego typu celów, ponieważ wiążą się z relatywnie niższym ryzykiem niż inwestycje kapitałowe (które wymagają dłuższego okresu ze względu na związane z nimi ryzyko). Inwestycje o stałym dochodzie obejmują fundusze powiernicze, które są elastyczne i natychmiast dostępne. Zapewniają również wyższe oprocentowanie niż te tradycyjnie dostępne za pośrednictwem lokat bankowych.
Przed podjęciem decyzji warto porównać różne stawki i ogólne oczekiwane zwroty.
Inwestowanie w przyszłość
To, jak długo chcesz inwestować, pomoże Ci wybrać odpowiednie dla Ciebie opcje inwestycyjne. Inwestycja długoterminowa zwykle oznacza bardziej ryzykowne aktywa, takie jak nieruchomości i akcje.
Dobra inwestycja z czasem nabierze wartości, ale aby skorzystać z okazji, będziesz musiał być przygotowany na to, aby Twoje pieniądze były poza twoją bezpośrednią kontrolą przez dłuższy czas.
Pomyśl o kupnie akcji, obligacji, funduszy inwestycyjnych lub nieruchomości za pieniądze, których nie będziesz potrzebować w dającej się przewidzieć przyszłości. Jednym z sekretów sukcesu długoterminowego inwestowania jest oprocentowanie składane, które skutecznie pozwala na zarabianie odsetek od odsetek. Uważa się, że jest to jeden z najlepszych sposobów na długoterminowy wzrost Twoich pieniędzy.
Niezależnie od ram czasowych, krótko- lub długoterminowych, rozsądne jest utrzymywanie zdywersyfikowanego portfela inwestycji.
Dochód a wzrost
Kluczową decyzją w planowaniu inwestycji jest określenie, czy inwestujesz w celu uzyskania dochodu, wzrostu, czy też obu.
Pomoże Ci to wybrać między aktywami dochodowymi a aktywami wzrostowymi:

• Aktywa wzrostu: Fundusz wzrostu stara się zwiększyć pierwotną kwotę zainwestowaną tak bardzo, jak to możliwe, lub czasami o ustaloną kwotę. Inwestycja ta może dotyczyć głównie akcji lub nieruchomości i ma na celu przynoszenie dużych zwrotów ze wzrostu kapitału w czasie, przy jednoczesnej ochronie inwestycji przed inflacją. Inwestowanie w aktywa wzrostowe w krótszym okresie nie jest idealne, ponieważ zwroty są zwykle bardziej niestabilne.
• Aktywa dochodowe: Fundusz dochodowy zapewnia inwestorom dochody z dywidend spółek, w które zarządzający funduszem lokuje pieniądze. Zwroty obejmują dochody, takie jak gotówka, obligacje, nieruchomości i niektóre akcje. Chociaż inwestycje te są na ogół bardziej stabilne, ich zwroty są często niższe. Inwestowanie w te aktywa jest idealne, jeśli podstawową potrzebą jest dochód.

Inwestowanie w edukację Twojego dziecka trwa krócej, więc bardziej stabilne byłyby aktywa dochodowe, podczas gdy inwestowanie na emeryturę wymagałoby dużego wzrostu kapitału uzyskanego z aktywów wzrostowych.
4. Poznaj swój apetyt na ryzyko
Odpowiedź na to pytanie jest kluczem do ustalenia, co działa dla Ciebie. Ponieważ nie istnieje wysoki zwrot, inwestycja wolna od ryzyka, wyższym zwrotom towarzyszy wysokie ryzyko, takie jak w przypadku forex lub kryptowalut, w których możesz skorzystać z usług brokera. Zdecydowanie zaleca się sprawdzenie witryn z recenzja brokera krypto przed wybraniem jednego.
Twoja tolerancja na ryzyko może zależeć od trzech rzeczy:

• Czy dbanie o bezpieczeństwo Twoich pieniędzy jest ważne
• Czy Twoim celem jest dążenie do wyższego wzrostu
• Kiedy potrzebujesz pieniędzy

Twój plan inwestycyjny powinien zawierać realistyczne zrozumienie faktu, że oczekiwania i rzeczywisty zwrot mogą się różnić. To jest ryzyko, które podejmujesz. Ta wiedza jest ważną częścią opracowywania planu inwestycyjnego.
5. Ustaw zwrot z celów inwestycyjnych
Wraz ze wzrostem inflacji spada siła nabywcza Twoich pieniędzy. Aby prześcignąć inflację, jeśli chodzi na przykład o oszczędzanie na edukację dziecka, musisz pokonać coroczny wzrost liczby edukacji.
Jeśli zdecydujesz się oszczędzać nad inwestowaniem, zgromadzone pieniądze mogą być niewystarczające na cele długoterminowe, takie jak przejście na emeryturę. Jeśli jednak jesteś w stanie zaoszczędzić więcej niż 15% swoich miesięcznych dochodów, oszczędzanie na koncie bankowym może być opcją.