Czym jest leasing nieruchomości?
Leasing nieruchomości to forma finansowania, w której firma leasingowa kupuje nieruchomość i oddaje ją przedsiębiorcy do użytkowania na określony czas. Ty korzystasz z obiektu i płacisz raty leasingowe, a własność pozostaje po stronie leasingodawcy. Dopiero po zakończeniu umowy możesz wykupić nieruchomość albo ją zwrócić.
Cały proces działa tak samo jak w przypadku leasingowania pojazdów czy maszyn - oznacza to, że jako leasingobiorca nie możesz prawie zarządzać nieruchomością i mogą występować pewne ograniczenia w jego użytkowaniu. Sam model finansowania jest jednak korzystny. Możesz skorzystać z leasingu operacyjnego, finansowego lub nawet zwrotnego (sprzedajesz leasingodawcy nieruchomość, zachowując prawo do jej użytkowania).
W praktyce leasing dotyczy najczęściej biur i lokali usługowych, magazynów, hal lub innych nieruchomości komercyjnych generujących przychód. Dla wielu firm ta forma finansowania jest atrakcyjna, bo przypomina wynajem długoterminowy z opcją wykupu, a formalności zwykle nie są skomplikowane.
Kredyt hipoteczny a leasing nieruchomości - różnice
Między leasingiem i kredytem występują pewne znaczące różnice, choć ich efekt jest podobny - żeby korzystać z nieruchomości, płacisz
- Kredyt hipoteczny oznacza jednak zakup na własność od pierwszego dnia.
- Leasing daje natomiast prawo użytkowania, ale nie własności.
Ponadto te formy finansowania różnią się m.in. wymogami formalnymi i finansowymi. To sprawia, że zastosowanie różni się w zależności od potrzeb.
Najważniejsze różnice między kredytem hipotecznym a leasingiem przedstawia poniższa tabela.
Obszar porównania | Leasing nieruchomości | |
Własność nieruchomości | Nieruchomość od początku należy do przedsiębiorcy (zabezpieczenie hipoteczne na rzecz banku) | Właścicielem pozostaje firma leasingowa przez cały okres trwania umowy |
Zazwyczaj co najmniej 20% wartości nieruchomości | Często niższy niż przy kredycie lub zastąpiony opłatą wstępną | |
Okres finansowania | Długi - nawet 20-30 lat | Krótszy, najczęściej kilkanaście lat |
Ujęcie w kosztach | Odsetki kredytowe i amortyzacja | Raty leasingowe mogą być w całości kosztem uzyskania przychodu |
Wpływ na zdolność kredytową | Wyraźnie obciąża zdolność i bilans firmy | Z reguły mniejszy wpływ na zdolność kredytową |
Formalności | Skomplikowane, wymagające wielu dokumentów, dość długi proces | Mniej wymagań, krótszy proces, szybsza decyzja. |
Przy kredycie sytuacja finansowa firmy ma większe znaczenie. Dokładnie analizowana jest jej historia kredytowa, niezbędny jest wysoki wkład własny. Leasing nie wiąże się z aż tyloma wymaganiami, a ponadto jest bardziej elastyczny - dlatego może się sprawdzić lepiej, jeżeli jeszcze nie wiesz, czy posiadanie danej nieruchomości na własność Cię interesuje.
Kredyt hipoteczny - zalety i wady
Kredyt hipoteczny daje stabilność i możliwość budowania majątku firmy. Jego najczęściej doceniane plusy to:
- pełna własność nieruchomości,
- długi okres spłaty i niższe raty,
- możliwość swobodnego dysponowania obiektem,
- często niższy całkowity koszt finansowania niż przy leasingu.
Dlatego to rozwiązanie dobrze sprawdza się szczególnie w firmach o stabilnych przychodach i dobrej historii kredytowej. Nie jest jednak dla każdego. Minusy, które trzeba wziąć pod uwagę, to:
- wysoki wkład własny i dokładna weryfikacja sytuacji finansowej firmy,
- długotrwałe procedury,
- duży wpływ na zdolność kredytową,
- mniejsza elastyczność przy zmianach w biznesie.
Jeżeli chcesz wziąć kredyt hipoteczny dla firm, warto się do tego dobrze przygotować - uporządkować finanse i zadbać o dokumentację. Warto pobrać też raport z BIK (Raport Moja Firma), aby sprawdzić, jak wygląda historia płatnicza Twojego przedsiębiorstwa.
Leasing nieruchomości - zalety i wady
Leasing bywa wybawieniem dla firm, które nie chcą zamrażać kapitału. Najważniejsze korzyści, jakie oferuje, to:
- niższy próg wejścia,
- prostsze formalności,
- możliwość uwzględnienia rat w kosztach uzyskania przychodu,
- mniejszy wpływ na zdolność kredytową,
- większa elastyczność.
Dla dynamicznie rozwijających się biznesów leasing może stanowić dobry sposób na szybki dostęp do przestrzeni bez wieloletnich zobowiązań. Elastyczność ma jednak swoją cenę. Wady leasingu to m.in.:
- brak własności przez większość trwania umowy,
- wyższy koszt całkowity,
- ograniczenia w modyfikacji nieruchomości,
- warunki wykupu ustalane z góry.
Warto dokładnie czytać umowę i symulować koszty na kilka lat do przodu. To pomoże ocenić, czy leasing nieruchomości jest dla Ciebie.
Kredyt hipoteczny czy leasing nieruchomości - co wybrać?
Wybór zależy od potrzeb. Kredyt hipoteczny pasuje do firm, które myślą długoterminowo i chcą budować majątek. Leasing sprawdzi się tam, gdzie liczą się elastyczność, płynność i szybkie decyzje.
Zanim się zdecydujesz:
- sprawdź historię kredytową swojej firmy w BIK,
- porównaj koszty całkowite obu opcji,
- zastanów się, jak długo planujesz korzystać z nieruchomości,
- oceń wpływ finansowania na dalszy rozwój biznesu.
Dobrze dobrana forma finansowania pomaga w rozwoju. Dlatego decyzja powinna być przemyślana i oparta na faktycznych potrzebach Twojego biznesu.
